Informativa Precontrattuale

Le informazioni contenute nel presente documento devono essere fornite al cliente o potenziale cliente prima che questi sia vincolato da un accordo per la prestazione del servizio di consulenza in materia di investimenti o comunque prima della prestazione di tale servizio. Si invita il destinatario a leggere attentamente quanto segue prima di assumere qualsiasi decisione in ordine alla stipulazione del contratto. La Società resta a disposizione per fornire ogni ulteriore chiarimento circa la natura e le caratteristiche del servizio prestato.

1. Informazioni sulla società di consulenza finanziaria

Denominazione: Inverto SCF S.r.l. (Società con Socio Unico)
Sede legale: Via Caianello 6, 20158 Milano (MI)
C.F. e P.IVA: 14606690965
Sito web: www.invertoapp.com
E-mail: info@invertoapp.com
PEC: invertoscf@pec.it
Compliance: compliance@invertoapp.com

Iscrizione all'Albo unico dei consulenti finanziari — sezione società di consulenza finanziaria (SCF): domanda di iscrizione in corso di esame da parte dell'OCF. Il numero di matricola e la data della delibera di iscrizione saranno pubblicati su questa pagina non appena disponibili.

Soggetti che potranno svolgere materialmente il servizio per conto di Inverto SCF S.r.l., nei limiti consentiti dalla normativa applicabile e secondo quanto comunicato al Cliente su supporto durevole:

• Coppola Mattia— iscritto all'Albo con delibera n. 2574 del 1 ottobre 2024.

2. Lingua utilizzata

Il Cliente potrà comunicare con la Società e ricevere documenti e informazioni esclusivamente in lingua italiana.

3. Metodi di comunicazione utilizzati

Le comunicazioni relative al rapporto contrattuale, incluse rendicontazioni, notifiche, dichiarazioni di adeguatezza e aggiornamenti informativi, sono trasmesse tramite i seguenti canali, secondo l'opzione prescelta dal Cliente:

• App Inverto — area riservata del Cliente, che integra i requisiti di supporto durevole previsti dalla normativa applicabile;
• Posta elettronica ordinaria, all'indirizzo indicato in fase di registrazione;
• Posta elettronica certificata (PEC), ove comunicata dal Cliente.

Le comunicazioni e/o notifiche alla Società dovranno essere effettuate ai recapiti indicati al punto 1. È onere del Cliente mantenere aggiornati e accessibili i recapiti comunicati e verificare con regolarità i canali di comunicazione prescelti, inclusa l'area riservata dell'app.

4. Iscrizione nell'Albo e autorizzazione alla prestazione del servizio

Inverto SCF S.r.l. ha presentato domanda di iscrizione nella sezione delle società di consulenza finanziaria dell'Albo unico dei consulenti finanziari di cui all'art. 31, comma 4, del D.Lgs. 24 febbraio 1998, n. 58 (TUF). L'iscrizione è condizione necessaria per l'esercizio, ai sensi dell'art. 18-ter TUF, del servizio di consulenza in materia di investimenti, senza detenzione, neppure temporanea, di disponibilità liquide o strumenti finanziari di pertinenza dei clienti. Il servizio sarà attivo a partire dalla data di efficacia dell'iscrizione.

L'Albo è tenuto dall'Organismo di vigilanza e tenuta dell'Albo unico dei Consulenti Finanziari (OCF) ed è consultabile sul sito istituzionale dell'Organismo www.organismocf.it.

5. Relazioni sull'esecuzione del servizio e rendicontazione

Inverto SCF rende al Cliente le comunicazioni e le rendicontazioni relative al rapporto con la periodicità, i contenuti e le modalità previsti dalla normativa applicabile, dal contratto e dal modello di servizio concretamente prestato.

Ove previsto dalla normativa applicabile, la Società rende disponibile al Cliente, su supporto durevole tramite l'app o via email, un riepilogo periodico contenente:

• una dichiarazione aggiornata circa la coerenza del portafoglio con le preferenze, gli obiettivi e le caratteristiche del Cliente;
• l'elenco delle raccomandazioni formulate nel periodo di riferimento;
• l'informativa aggregata su costi e oneri del servizio prestato.

Per ogni raccomandazione personalizzata è fornita, contestualmente, una dichiarazione di adeguatezza ai sensi dell'art. 173 del Regolamento Intermediari, indicante in che modo la raccomandazione corrisponde alle preferenze, agli obiettivi e alle altre caratteristiche del Cliente.

6. Politica sui conflitti di interesse

Ai sensi del Regolamento Intermediari, Inverto SCF adotta presidi organizzativi e procedurali idonei a individuare, prevenire, gestire, monitorare e, ove richiesto, registrare i conflitti di interesse suscettibili di insorgere nella prestazione del servizio di consulenza in materia di investimenti.

Inverto SCF opera in modalità fee-only: la remunerazione della Società è costituita esclusivamente dal compenso corrisposto dal Cliente tramite abbonamento. La Società non percepisce né trattiene onorari, commissioni, incentivi o benefici monetari o non monetari corrisposti da soggetti terzi (emittenti, gestori, banche, assicurazioni o altri intermediari) in relazione al servizio prestato o agli strumenti raccomandati. Tale struttura remunerativa è idonea a eliminare alla fonte il principale potenziale conflitto di interesse nella consulenza finanziaria.

Qualora, nonostante i presidi adottati, permanga un rischio concreto che un conflitto possa incidere negativamente sugli interessi del Cliente, Inverto SCF ne fornisce preventiva informativa su supporto durevole, con indicazione della natura e della fonte del conflitto e delle misure adottate per mitigarne gli effetti. Il Cliente può richiedere ulteriori dettagli sulla politica di gestione dei conflitti di interesse scrivendo a compliance@invertoapp.com.

7. Attività prestata e modalità di svolgimento

Inverto SCF svolge il servizio di consulenza in materia di investimenti di cui all'art. 1, comma 5, lett. f), del TUF, consistente nella formulazione di raccomandazioni personalizzate concernenti operazioni relative a strumenti e prodotti finanziari, predisposte tenendo conto del profilo del Cliente.

Il servizio è erogato integralmente tramite l'applicazione digitale Inverto (disponibile per iOS e Android). Il processo di prestazione del servizio si articola nelle seguenti fasi:

1. Identificazione e verifica antiriciclaggio (KYC): completamento in-app del questionario antiriciclaggio (D.Lgs. 231/2007) e verifica dell'identità tramite documento, selfie e video di liveness (procedura KYC gestita dal fornitore Sumsub).
2. Profilazione MIFID II: completamento del questionario in-app per la raccolta delle informazioni su conoscenze ed esperienze in materia di investimenti, situazione finanziaria, capacità di sostenere perdite, obiettivi di investimento, tolleranza al rischio e preferenze di sostenibilità, ai sensi del Regolamento Delegato (UE) 2017/565.
3. Raccolta dati patrimoniali:inserimento in-app di conti bancari, posizioni di investimento, immobili, altri beni e debiti, al fine di consentire un'analisi completa della situazione patrimoniale del Cliente.
4. Elaborazione della proposta:il sistema genera una proposta di piano finanziario e allocazione del portafoglio sulla base del profilo MIFID del Cliente e della situazione patrimoniale complessiva. La proposta è generata con supporto algoritmico e, prima di essere resa disponibile al Cliente, è sottoposta alla revisione del consulente finanziario dedicato, che può approvarla o modificarla. La responsabilità della valutazione di adeguatezza ai sensi dell'art. 167, comma 1, del Regolamento Intermediari resta in ogni caso in capo alla Società.
5. Consegna e monitoraggio: il piano approvato è reso disponibile al Cliente in-app su supporto durevole; il portafoglio è monitorato con aggiornamenti periodici. Le modalità di interazione con il consulente variano in funzione del piano sottoscritto (cfr. punto 10).

Il servizio non comprende, né direttamente né indirettamente:

• l'esecuzione di ordini;
• la ricezione e trasmissione di ordini;
• la gestione di portafogli;
• la custodia o amministrazione di strumenti finanziari;
• il collocamento di strumenti o prodotti per conto di terzi;
• la prestazione di garanzie di rendimento, di risultato o di protezione del capitale;
• la detenzione, anche solo temporanea, di denaro o strumenti finanziari del Cliente.

Ogni decisione di investimento, disinvestimento o riallocazione è adottata in autonomia dal Cliente, il quale resta libero di dare o non dare esecuzione, in tutto o in parte, alle raccomandazioni ricevute, rivolgendosi autonomamente al proprio intermediario.

8. Valutazione di adeguatezza

Nello svolgimento del servizio, Inverto SCF formula raccomandazioni solo ove esse risultino adeguate rispetto alle conoscenze ed esperienze del Cliente, alla sua situazione finanziaria, inclusa la capacità di sostenere perdite, nonché ai suoi obiettivi di investimento, alla tolleranza al rischio e alle preferenze di sostenibilità, ai sensi degli artt. 167–172 del Regolamento Intermediari.

La valutazione di adeguatezza è svolta per consentire alla Società di agire nel migliore interesse del Cliente. È pertanto indispensabile che il Cliente fornisca informazioni corrette, complete e aggiornate nell'app. Risposte errate o non veritiere possono compromettere l'attendibilità della valutazione e diminuire il livello di tutela del Cliente.

La valutazione è aggiornata automaticamente al variare delle informazioni immesse dal Cliente. Il sistema blocca preventivamente la formulazione di raccomandazioni su strumenti non compatibili con il profilo MIFID del Cliente. Il consulente finanziario dedicato verifica la correttezza della valutazione prima dell'approvazione di ogni piano; la responsabilità della valutazione di adeguatezza resta in capo alla Società ai sensi dell'art. 167, comma 1, del Regolamento Intermediari.

Nel caso in cui il Cliente non fornisca o non aggiorni le informazioni richieste, il servizio di consulenza non potrà essere validamente prestato o proseguito. La Società è tenuta ad astenersi dal formulare raccomandazioni qualora non sia possibile individuare un'operazione adeguata per il Cliente.

9. Informativa in materia di rischi di sostenibilità e preferenze di sostenibilità

Ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088 (SFDR) e della normativa applicabile, Inverto SCF integra i rischi di sostenibilità nella propria attività di consulenza nella misura in cui tali rischi risultino rilevanti e ragionevolmente valutabili sulla base delle informazioni disponibili nella documentazione di prodotto.

Le preferenze di sostenibilità eventualmente espresse dal Cliente sono raccolte nel questionario MIFID in-app e tenute in considerazione nella valutazione di adeguatezza e nella formulazione delle raccomandazioni, nei limiti e secondo le modalità previste dalla normativa applicabile.

Ai sensi dell'art. 7 del Regolamento (UE) 2019/2088, Inverto SCF dichiara che, allo stato, non prende in considerazione in modo sistematico i principali effetti negativi delle proprie decisioni di consulenza sui fattori di sostenibilità, in ragione della perdurante mancanza di una disponibilità pienamente omogenea e standardizzata dei dati relativi all'intera gamma degli strumenti finanziari analizzati. La Società monitora costantemente l'evoluzione del quadro informativo e si riserva di riesaminare periodicamente tale scelta.

10. Costi, oneri e piani di abbonamento

La remunerazione per lo svolgimento del servizio di consulenza è costituita esclusivamente dall'abbonamento corrisposto dal Cliente. Inverto SCF non percepisce commissioni, incentivi o retrocessioni da emittenti, gestori o altri intermediari in relazione agli strumenti raccomandati (modello fee-only). I prezzi sono comprensivi di IVA ove applicabile.

Sono disponibili i seguenti piani, con durata annuale e addebito anticipato:

Tutti i piani prevedono: analisi del profilo finanziario, piano di investimento personalizzato, monitoraggio del portafoglio, strumenti di budgeting, assistente AI conversazionale, conformità MIFID continua, report periodici. Il servizio è attivato a seguito del completamento della profilazione MIFID II e della verifica antiriciclaggio (KYC).

È disponibile un periodo di prova gratuito di 14 giorni al momento della registrazione, senza obbligo di inserire un metodo di pagamento. Al termine del periodo di prova le funzionalità premium sono sospese fino alla sottoscrizione di un piano a pagamento.

Salvo quanto inderogabilmente previsto dalla legge, il compenso remunera l'attività professionale di consulenza regolarmente svolta anche qualora il Cliente decida di non dare esecuzione alle raccomandazioni ricevute.

11. Diritto di recesso

Ai sensi dell'art. 59-octies del Codice del Consumo (D.Lgs. 206/2005, come modificato dal D.Lgs. 209/2025), il Cliente consumatore ha diritto di recedere dal contratto di abbonamento entro 14 giornidalla data di sottoscrizione, senza dover fornire alcuna motivazione. L'efficacia del contratto è sospesa durante tale periodo; nell'ipotesi di richiesta di avvio immediato del servizio, potrà essere addebitato un importo proporzionale alla parte di servizio effettivamente erogata (art. 59-novies).

Il recesso può essere esercitato tramite l'apposita funzione “recedere dal contratto qui” nella sezione “Gestisci abbonamento” dell'app, oppure inviando comunicazione scritta a compliance@invertoapp.com. Il rimborso è effettuato entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione.

12. Criteri generali di selezione degli strumenti e ampiezza dell'analisi

Nello svolgimento del servizio Inverto SCF non è orientata verso determinate categorie di strumenti finanziari o verso emittenti o gestori specifici. L'analisi è condotta su un insieme ampio di strumenti coerenti con il profilo del Cliente, con particolare attenzione a ETF UCITS, fondi comuni di investimento, obbligazioni e titoli azionari quotati su mercati regolamentati europei e internazionali.

La Società non propone strategie standardizzate, ma valuta per ciascun Cliente la strategia ritenuta più adeguata in relazione ai suoi obiettivi, alla tolleranza al rischio, alla situazione finanziaria, alla capacità di sostenere perdite e alle eventuali preferenze di sostenibilità.

13. Reclami, segnalazioni ed esposti

Inverto SCF adotta una procedura per la gestione dei reclami. I clienti possono trasmettere i propri reclami in forma scritta a compliance@invertoapp.com o via PEC a invertoscf@pec.it; la Società risponde entro 60 giorni dal ricevimento, salvo diverso termine eventualmente previsto dalla normativa applicabile.

In caso di risposta ritenuta insoddisfacente o di mancata risposta entro 60 giorni, il Cliente può rivolgersi all'Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) istituito presso la Consob, secondo modalità, limiti e presupposti previsti dalla relativa disciplina. Il ricorso all'ACF deve essere proposto entro un anno dalla presentazione del reclamo all'intermediario.

I clienti e i potenziali clienti possono altresì inoltrare esposti e segnalazioni all'OCF qualora ritengano che Inverto SCF abbia adottato comportamenti in contrasto con la normativa di settore.